Politiet og pengeinstitutters anskuelser og håndtering af muldyrsaktivitet på hvidvaskområdet

The police and banks' view and handling of money mule activity

Yildiran, Mesut Can

4. semester

Kriminologi, Kandidat

2023

82

Specialet undersøger muldyrfænomenets ophav og hvordan politiet og pengeinstitutter i Danmark anskuer, anvender og håndterer muldyrsaktivitet i hvidvaskbekæmpelsen. Med udgangspunkt i kvalitative metoder, herunder dokumentanalyse og forskningsinterviews samt en induktiv strategi, analyseres primære og sekundære data om praksis, lovgivning og faglige forståelser. Analysen viser, at muldyrbegrebet er blevet formet af lovændringer og øget opmærksomhed på hvidvask. I både offentligheden og politiets praksis fremstår det typiske muldyr ofte som en ung person, der kan være uvidende om ulovligheden, særligt i sager om it-relateret økonomisk kriminalitet. Politiet håndterer en lav risikoforståelse hos befolkningen gennem oplysningskampagner målrettet både muldyr og ofre og foreslår tekniske løsninger, der kan begrænse bestemte transaktioner. Banker arbejder med et bredere risikobillede, hvor mistanke omfatter både unge og ældre samt studerende og erhvervsdrivende, og de udfordres af begrænsede muligheder for at dele information om kriminelle kunder på tværs af institutter. Forskellige forståelser af muldyrbegrebet skaber begrebsmæssig forvirring, som kan svække forebyggelse og bekæmpelse, mens en fælles og fleksibel begrebsforståelse kan styrke den samlede indsats.

The thesis examines the origins of the money mule concept and how Danish police and banks perceive, use, and handle money mule activity within anti-money laundering efforts. Using qualitative methods, including document analysis and research interviews, and an inductive strategy, the study analyzes primary and secondary data on practice, regulation, and professional understandings. The analysis shows that the concept has been shaped by legislative change and growing attention to money laundering. In public discourse and police practice, the typical money mule is often framed as a young person who may be unaware of the illegality, particularly in cases of IT-related economic crime. Police address low risk awareness through information campaigns aimed at both mules and victims and propose technical controls to restrict certain transactions. Banks apply a broader risk view spanning young and old, students and business owners, and face challenges in sharing information about criminal customers across institutions. Divergent understandings of the money mule concept create conceptual confusion that can weaken prevention and enforcement, whereas a shared and flexible definition can strengthen coordinated action.

[Dette resumé er genereret med hjælp fra AI direkte fra projektet (PDF)]

Download
Vis denne rapport i AAU Studenterprojekter