Kortlægning af bankbudsbedrageri i Danmark

Mapping Bank Courier Fraud in Denmark

Thomsen, Julie Malene ; Andersen, Freja Hvilsom

4. semester

Kriminologi, Kandidat

2025

2025-06-03

101

Specialet undersøger, hvordan en nyere type svindel i Danmark – bankbudsbedrageri – er organiseret. Der er tale om en form for cyberunderstøttet kontaktbedrageri, hvor et "bankbud" indgår. Analysen bygger på retsdokumenter fra sager mod syv kriminelle netværk med over 360 ofre på landsplan samt ekspertinterview med politiet og banksektoren. Med en eksplorativ mixed methods-tilgang belyser studiet: hvem gerningspersonerne er; hvordan netværkene bevæger sig og hvor længe de består; hvordan svindlen udføres (step-by-step scripts, udbetalingsstrategier og aktivitetsmønstre); hvilke manipulationsteknikker der bruges; hvem der målrettes; og hvilke økonomiske gevinster der opnås. Resultaterne peger på en profitdrevet kriminalitet med betydelige økonomiske tab for ofrene – mindst 5,6 mio. kr. Svindlen er kendetegnet ved høj grad af professionalisering, strategisk planlægning og målrettet udnyttelse af ældre kvinder. Netværkene er hierarkiske: Øverst står ukendte orkestratorer med en central, kontrollerende rolle. De rekrutterer unge mænd – ofte med stofmisbrug og tidligere domme – som bude/couriers på laveste niveau, der let kan udskiftes og løber den største risiko for at blive opdaget. Derudover indgår opkaldsagenter og eksterne aktører, hvilket skaber en flerlaget struktur optimeret til drift og profit. Gerningspersonerne arbejder effektivt, er geografisk mobile og trænet i overtalelsesteknikker, så de ved præcist, hvordan de skal optræde over for ofre. Fra et kriminologisk perspektiv peger fundene på muligheder for situationsbestemt kriminalprævention: justering af institutionelle procedurer, styrkelse af borgernes modstandskraft via oplysningskampagner samt fysiske og processuelle barrierer i forbindelse med kontanthævninger. Studiet udvider forståelsen af cyberunderstøttet kontaktbedrageri og giver grundlag for mere effektiv forebyggelse.

This thesis examines how an emerging fraud in Denmark—known as bank courier fraud—is organized. It is a form of cyber-enabled contact fraud that involves a “bank courier.” The analysis draws on legal documents from cases against seven criminal networks with more than 360 victims across the country, as well as expert interviews with police and banking professionals. Using an exploratory mixed-methods approach, the study sheds light on offender profiles; network mobility and lifespan; how the scheme works (step-by-step scripts, cash-out strategies, and activity patterns); manipulation tactics; victim targeting; and financial gains. It identifies a profit-driven crime that has caused substantial losses—at least DKK 5.6 million. The networks show a high degree of professionalization and strategic planning, and they deliberately target older women. The scheme has a clear hierarchy: unknown orchestrators hold a central, controlling position at the top. They recruit young men—often with substance use issues and criminal records—as couriers at the lowest level. Couriers are interchangeable and face the highest risk of detection. Call agents and external actors also participate, creating a multi-layered structure optimized for operational efficiency and profit. Perpetrators operate efficiently, move across regions, and are trained in persuasive techniques, knowing exactly how to act when engaging with victims. From a criminological perspective, the findings point to strategies for situational crime prevention: adapting institutional procedures, strengthening public resilience through awareness campaigns, and adding physical and procedural barriers to cash withdrawal processes. Overall, the study deepens understanding of cyber-enabled contact fraud and provides a basis for more effective prevention.

[Dette resumé er omskrevet med hjælp fra AI baseret på projektets originale resumé]

Cyberkriminalitet ; Kontaktbedrageri ; Cybercrime ; Organiseret kriminalitet ; Profit driven crime ; Mixed Methods ; Retsdokumenter ; Rutine aktivitet ; Rational Choice ; Bedrageri ; Databedrageri ; Svindel ; Profitdrevet kriminalitet ; Ekspertinterview ; Forebyggelse ; Banker ; Politi ; Situationel forebyggelse ; Spoofing ; Vishing ; Phishing ; Profilering ; Victim blaming ; Viktimologi ; Kriminologi ; Manipulation ; Social Engineering

Download
Vis denne rapport i AAU Studenterprojekter

Thomsen, Julie Malene:

• 10 years old and at risk of juvenile delinquency - A study of comprehensions among social workers in practice and other operators in the field of children concerning prevention, punishment and the interest of the child regarding the establishment of Ungdomskriminalitetsnævnet. (2023)