Møns Privatbank
Forfatter
Hansen, Henrik
Semester
4. semester
Uddannelse
Udgivelsesår
2017
Afleveret
2017-04-28
Antal sider
68
Resumé
Efter finanskrisen er kravene til kapital og compliance blevet skærpet, særligt for mindre lokalbanker, der arbejder under CRR/CRD IV. Denne opgave undersøger, hvad der sker, hvis en sådan bank nedskalerer ved at frasælge sin erhvervskundeportefølje for fremover kun at betjene privatkunder. Som case anvendes Møns Bank, en mindre lokalbank på Møn og i Sydsjælland. Problemstillingen belyses gennem (1) opdeling af centrale regnskabsposter og værdidrivere på privat og erhverv, (2) analyse af bankens resultater 2014–2016 i forhold til en peer-gruppe på syv lignende banker, (3) vurdering af (forventede) kapitalkrav og kapitaldækning 2016–2019 i lyset af CRR/CRD IV, (4) drøftelse af værdiansættelse af kundeporteføljer med reference til Aswath Damodaran (2009) og en praktisk tilgang beskrevet af Lars Møller (Spar Nord), samt (5) beregning af indtjening og kapitaldækning for den tilbageværende privatforretning efter frasalget. Derudover gennemføres en spørgeundersøgelse blandt privatrådgivere i danske banker, analyseret i relation til Herzbergs to-faktor-teori, for at vurdere mulige motivationsmæssige konsekvenser. Resultaterne peger på et tydeligt bytteforhold: et frasalg vil medføre et markant fald i indtjening og rentabilitet, men en væsentlig forbedring af kapitaldækningen. Samtidig forventes der kun begrænset effekt på motivationen hos de tilbageværende privatrådgivere.
In the wake of the financial crisis, capital and compliance requirements have tightened, particularly for small community banks operating under CRR/CRD IV. This thesis examines the effects of downsizing by divesting the business customer portfolio so the bank serves only retail customers, using Møns Bank—a small community bank on the island of Møn and in southern Zealand—as a case. The research addresses the question through (1) splitting key financial items and value drivers between retail and business, (2) analyzing 2014–2016 performance against a peer group of seven similar banks, (3) assessing expected capital requirements and capital adequacy for 2016–2019 under CRR/CRD IV, (4) discussing customer portfolio valuation with reference to Aswath Damodaran (2009) and a practical approach described by Lars Møller (Spar Nord), and (5) estimating earnings and capital adequacy for the remaining retail business after divestment. A survey of retail advisors in Danish banks, interpreted using Herzberg’s two-factor theory, explores motivational implications. Findings indicate a clear trade-off: divestment would lead to a significant decline in earnings and profitability but a substantial improvement in capital adequacy, while the motivation of remaining retail advisors is not expected to be materially affected.
[Dette resumé er genereret med hjælp fra AI direkte fra projektet fuldtekst]