Implementering af Prioritetslån i Salling Bank A/S - et holdbart alternativ?
Oversat titel
Implementation of Prioritetslån in Salling Bank A / S - a viable alternative ?
Forfatter
Ravn, Rune Aleksander Ellgaard
Semester
4. semester
Uddannelse
Udgivelsesår
2016
Afleveret
2016-04-29
Antal sider
72
Resumé
Specialet undersøger, om implementering af prioritetslån i Salling Bank kan være et holdbart alternativ til Totalkredit i lyset af varslede bidragssatsstigninger. Med udgangspunkt i bankens nuværende balance analyseres de finansielle og regulatoriske konsekvenser: effekten på kernekapital og opfyldelse af CRD IV, samt overholdelse af Tilsynsdiamantens grænseværdier for udlånsvækst og ejendomseksponering. Rapporten beskriver produktet prioritetslån, sammenligner indtjening og balanceeffekter ved konvertering fra off-balance Totalkreditlån til bankens egen balance, og arbejder med scenarier som fuld konvertering og 15 % konvertering. Derudover behandles implementeringen ud fra et projektledelsesmæssigt perspektiv med Mikkelsen og Riis’ 5x5-model og en projektplan. Analysen peger på, at Salling Bank med den nuværende kapitalstruktur kan konvertere en væsentlig del af porteføljen uden at kompromittere CRD IV-krav, at engangsgebyrer ved konvertering kan forbedre indtjeningen, og at banken kan øge udlånet op til de fastsatte grænser og samtidig holde ejendomseksponeringen inden for Tilsynsdiamanten. Samlet vurderes prioritetslånet som et realistisk alternativ til Totalkredit under de givne forudsætninger.
This thesis examines whether implementing priority loans in Salling Bank is a sustainable alternative to Totalkredit in response to announced contribution rate increases. Based on the bank’s current balance sheet, it analyzes financial and regulatory impacts: effects on core capital and compliance with CRD IV, and adherence to the Danish Supervisory Diamond limits for loan growth and property exposure. The report describes the priority loan product, compares earnings and balance sheet effects when converting off-balance Totalkredit loans onto the bank’s own balance, and considers scenarios such as full conversion and 15% conversion. It also addresses implementation from a project management perspective using Mikkelsen and Riis’s 5x5 model and a project plan. The analysis indicates that with its current capital structure Salling Bank can convert a significant share of the portfolio without breaching CRD IV requirements, that one-time fees from conversion can improve earnings, and that the bank can increase lending up to the set limits while keeping property exposure within the Supervisory Diamond. Overall, priority loans are assessed as a feasible alternative to Totalkredit under the stated conditions.
[Dette resumé er genereret med hjælp fra AI direkte fra projektet (PDF)]
Emneord