Ejerskifteforsikringer og byggeskadeforsikringer

Change of ownership insurances and building damage insurances

Binderup, Matti Saastamoinen

4. semester

Jura, Kandidat

2010

2010-05-31

49

Specialet undersøger og sammenligner ejerskifteforsikringer og byggeskadeforsikringer i dansk ret med udgangspunkt i deres historiske fremvækst, formål og lovgrundlag. På baggrund af pres på domstolene ved mangelsager blev ejerskifteforsikringen indført som en frivillig ordning i 1996 under forbrugerbeskyttelsesloven, senere styrket ved krav om, at sælger betaler halvdelen af præmien, hvilket øgede udbredelsen. For at styrke forbrugeres retsstilling ved nybyggeri blev byggeskadeforsikringen gjort obligatorisk fra 2008 efter byggeloven med både kompensations- og præventive sigter, herunder særligt hvor bygherren går konkurs; dækningen er nærmere fastlagt i byggeforsikringsbekendtgørelsen. Gennem en komparativ, retsdogmatisk analyse kortlægges ligheder og forskelle i de to forsikringstypers anvendelsesområde (bl.a. forbrugerbeskyttelseslovens kapitel I og byggelovens regler, beboelseskriteriet og sommerhuse), procedurer for forsikringsaftaleindgåelse, præmier, hvem der er forsikringstager og sikret, ikrafttræden og løbetid, præmie- og selvrisikoforhold samt dækningsomfang (dækkede bygningsdele og genstande, skadebegrebet, skadestidspunkt, dækkede udgifter og beløbsgrænser). Analysen omfatter tillige samspillet mellem ordningerne og de forbrugerbeskyttende hensyn, der ligger bag. Fokus er på den ved lov fastsatte standarddækning i henhold til mindstedækningsbekendtgørelsen og byggeforsikringsbekendtgørelsen; tillægsdækninger og generelle bygningsforsikringer er afgrænset fra, ligesom forsikringsaftaleloven, ejer-/andelslejligheder og sælgerens ansvarsfraskrivelse kun inddrages i det omfang, det er relevant. Specialet systematiserer gældende ret og skaber overblik over de centrale forskelle og overlap mellem ordningerne.

This thesis examines and compares change‑of‑ownership insurance and building damage insurance in Danish law, focusing on their historical development, purposes and statutory framework. In response to a large volume of defect litigation, change‑of‑ownership insurance was introduced as a voluntary scheme in 1996 under the Consumer Protection Act and later strengthened by requiring the seller to pay half the premium, which increased uptake. To improve consumer protection in new builds, building damage insurance became mandatory in 2008 under the Building Act, with both compensatory and preventive aims—particularly relevant where the developer becomes insolvent—and its coverage is detailed in an executive order. Using a comparative, doctrinal legal method, the thesis maps similarities and differences in the two schemes’ scope of application (including the Consumer Protection Act’s Chapter I and Building Act rules, the residential criterion and summer houses), contracting procedures, premiums, who is the policyholder and the insured, commencement and duration, premium and deductibles, and the extent of coverage (covered building parts and items, the concept and timing of damage, covered costs and caps). It also addresses the interaction between the two regimes and the consumer‑protection rationale behind them. The analysis is confined to the statutory minimum coverage specified in the minimum coverage order and the building insurance order; optional extensions and general property insurance are excluded, and the Insurance Contracts Act, apartments and the seller’s liability waiver are only considered where relevant. The thesis systematizes the applicable law and provides an accessible overview of key differences and overlaps between the two insurance types.

[Dette resumé er genereret med hjælp fra AI direkte fra projektet (PDF)]

Download
Vis denne rapport i AAU Studenterprojekter